Anna Santos
O avanço da transformação digital e das regulamentações financeiras tem redesenhado o cenário para as pequenas empresas brasileiras. Entre essas mudanças, o Open Banking entra como um dos movimentos mais relevantes e promissores para a modernização da gestão financeira empresarial.
Se no início o conceito parecia distante da realidade de Micro e Pequenas Empresas (MPEs), hoje ele se consolida como uma ferramenta prática e estratégica. Neste artigo, vamos explorar como o Open Banking vem evoluindo no Brasil, quais as tendências para o futuro com Open Finance, entender como as APIs de integração bancária estão revolucionando o mercado de soluções e, principalmente, como as pequenas empresas podem se beneficiar desse recurso quando aliado a um bom sistema ERP. Continue a leitura para saber mais!
O futuro do Open Banking para pequenas empresas no Brasil
Desde a sua implementação em 2021, o Open Banking tem ganhado força no meio financeiro brasileiro e avançado pelas fases definidas pelo Banco Central, incluindo compartilhamento de registros, movimentações e iniciação de pagamentos via APIs (PIX, TED, DOC, boleto).
A expectativa para os próximos anos é de ampliação no número de participantes e de ofertas personalizadas para o público Pessoa Jurídica (PJ), com foco em soluções integradas, mais segurança e agilidade nas operações.
Se você ainda não está familiarizado com o conceito, vale a pena conferir o nosso conteúdo explicando o que é Open Banking e como ele transforma a forma de lidar com dados e serviços financeiros.
Expectativas e novas regulamentações do setor
O Banco Central do Brasil (BCB) segue tentando melhorar as regras para garantir mais controle e confiança no compartilhamento de dados financeiros. Isso abre espaço para que novas instituições, incluindo fintechs e plataformas de gestão, ofereçam produtos que realmente atendam às necessidades de MPEs, como crédito personalizado, gestão de recebíveis e automatização de cobranças.
Evolução contínua da digitalização financeira
A digitalização do mercado financeiro é uma realidade para grandes empresas, e agora começa a se tornar acessível também aos pequenos negócios. O Open Banking facilita essa transição, permitindo que dados financeiros circulem com mais liberdade e, ao mesmo tempo, segurança. O resultado? Mais competitividade e eficiência operacional.
Tendências em Open Finance e novos serviços para empresas
O uso de inteligência artificial (IA), APIs abertas e integração com softwares ERP estão entre as grandes tendências para os próximos anos. Empresas que adotarem ferramentas que conectam dados bancários diretamente ao sistema de gestão estarão um passo à frente na automatização de processos, na tomada de decisões e na redução de custos.
Conheça as vantagens das APIs em relação aos métodos clássicos:
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Recurso |
Métodos clássicos |
APIs Open Finance |
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Tempo de processamento |
Processa em lote diário ou semanal |
Processa em tempo real |
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Erro e retrabalho |
Alto risco de falhas manuais |
Baixo risco, com validações automáticas |
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Pagamentos |
Transferências feitas manualmente ou com agendamento limitado |
Inicia pagamentos (PIX/TED) diretamente no sistema, com aprovação integrada |
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Recebimento |
Cobranças via envio de arquivo e importação manual |
Emite boletos e PIX integrados ao banco, sem necessidade de arquivo de retorno |
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Reconciliação financeira |
Manual |
Automatizada com importação de extratos diretamente da instituição financeira |
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Segurança |
Menor nível, por depender de exportações e transferências |
Nível mais alto, com padrões modernos de segurança digital exigidos pelo Banco Central |
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Integração com ERP |
Integra parcialmente e exige intervenções manuais |
Integra de ponta a ponta, exigindo intervenção apenas para conferência |
Como o Open Banking impacta as pequenas empresas?
Boa parte da força que o Open Banking tem está em sua capacidade de colocar as pequenas empresas no centro da inovação financeira. Diante disso, micro e pequenas empresas podem esperar por:
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Mais transparência e competitividade entre instituições financeiras
Ao autorizar o compartilhamento de dados, as MPEs permitem que diversas instituições analisem seu perfil com mais profundidade, o que eleva a concorrência e resulta em condições mais justas e vantajosas para serviços como crédito, investimentos e tarifas bancárias.
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Acesso facilitado a crédito e melhores taxas
Com o histórico financeiro em mãos, bancos e fintechs conseguem oferecer crédito com base no desempenho real da empresa, e não apenas em critérios genéricos ou garantias rígidas. Isso é especialmente vantajoso para pequenos negócios que precisam de agilidade na liberação de recursos para investir ou equilibrar o fluxo de caixa.
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Facilidade na gestão financeira e automação de processos
Ao integrar os dados bancários com sistemas ERP, é possível automatizar tarefas como conciliação, pagamento de contas e emissão de boletos. Isso significa menos tempo com burocracia e mais foco na estratégia do negócio.
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Pagamento de contas com um clique
Em vez de alternar entre o ERP e o Internet Banking, o gestor aprova o pagamento direto no sistema. As APIs bancárias executam a transação e atualizam automaticamente o status e a conciliação com o extrato.
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Emissão de boletos automatizada
O ERP gera boletos registrados (tradicionais ou via PIX) sem precisar acessar portais bancários ou usar arquivos CNAB. A baixa ocorre automaticamente após o pagamento, e a segunda via pode ser enviada por WhatsApp em poucos cliques.
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Conciliação bancária contínua
Com a autorização do cliente, os dados da conta corrente e do cartão chegam ao ERP todos os dias, de forma segura. A equipe contábil apenas revisa, sem precisar coletar, importar ou validar manualmente.
Como pequenas empresas podem aproveitar, na prática, o Open Banking?
Com as soluções certas, o Open Banking pode ser um diferencial competitivo para pequenas empresas. Veja como aplicar esse recurso no dia a dia da sua empresa:
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Uso do Open Banking para análise e concessão de crédito
Empresas com histórico de movimentação financeira bem registrado podem negociar crédito com mais facilidade. Ou seja, taxas podem ser mais baixas, limites maiores e prazos mais longos, sem a burocracia tradicional.
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Automação de cobranças e conciliação bancária
Ao conectar contas bancárias diretamente ao sistema de gestão da empresa, tarefas como emissão de boletos, cobrança automática e conferência de pagamentos são realizadas sem intervenção manual. Além de economizar tempo, há uma redução de erros e melhora na previsibilidade financeira, que se baseia em antecipar ou planejar os resultados que poderão ser obtidos com um maior grau de certeza.
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Integração com sistemas de ERP para uma gestão mais eficiente
Com as APIs do Open Banking e os recursos do ERP, é possível emitir boletos e PIX diretamente no sistema, com baixa automática; realizar pagamentos de contas via PIX ou TED, sem sair do ERP; e acessar extratos em tempo real, garantindo conciliação imediata e total visibilidade do fluxo de caixa. Tudo integrado, seguro e sem retrabalho.
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Redução de custos com tarifas e otimização da contabilidade
Com mais controle sobre tarifas bancárias e integração direta com os dados financeiros, é possível reduzir custos operacionais e facilitar a contabilidade da empresa, permitindo um melhor planejamento tributário e fiscal, além de fortalecer a governança financeira.
Melhore a gestão da sua empresa com o Open Banking e um sistema ERP
A combinação entre Open Banking e sistemas de gestão (ERP) coloca a sua empresa em um novo patamar de eficiência, controle e competitividade. Mais do que uma tendência, essa é uma oportunidade real de automatizar processos, acessar crédito com mais facilidade e tomar decisões baseadas em dados.
Em um cenário econômico que pode ser desafiador, a inovação é um diferencial. Se você quer modernizar a gestão financeira do seu negócio e aproveitar todas as vantagens do Open Banking, conheça as soluções da Keevo.
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